Что изменилось?
Теперь при любом переводе через СПБ – будь то перевод между физлицами по номеру телефона либо оплата товаров, работ, услуг юрлицу/ИП (в т. ч. по QR-коду) – в составе данных передаётся ИНН плательщика и (при необходимости) получателя.Ключевой момент: это обязанность банков, а не клиентов. Банк-отправитель автоматически прикрепляет ИНН клиента к транзакции и передаёт его через инфраструктуру НСПК (национальная система платёжных карт). Для конечного пользователя интерфейс и порядок совершения перевода остаются прежними.
Зачем это нужно?
Основная цель нововведения – усиление противодействия мошенничеству, в первую очередь дропперским схемам. ИНН выступает устойчивым идентификатором: в отличие от номера телефона, карты или даже паспортных данных, он не меняется при смене фамилии, места жительства и т.п. Это позволяет точнее отслеживать цепочки операций и выявлять подставных лиц.Какие последствия для бизнеса это принесёт?
- Повышается прозрачность платежей;
- ИНН в составе транзакций становится дополнительным доказательственным элементом при анализе происхождения средств, установлении круга контрагентов и выявления схем;
- Если у банка отсутствуют актуальные данные об ИНН клиента, возможны ограничения на проведение межбанковских переводов через СПБ.